. Леонид Исьемин. Инвестиции и фонды (часть 1)

Что такое инвестиционные фонды, чем они друг от друга отличаются, как их выбирать, где и с кем заключать договора, как они действуют – вопросов возникает множество, особенно у новых жителей Германии.  В этой статье мы затронем общие принципы инвестирования.

Money!

Вообще-то термин «инвестирование» обычно связывают с фирмами и государственными организациями. Они разрабатывают и реализуют какие-либо инвестиционные программы, то есть вкладывают свои деньги в проект, который должен оправдать расходы и принести в будущем прибыль. Но и простые граждане в повседневной жизни тоже часто сталкиваются с этим понятием. Покупку новых занавесок в гостиную или годового абонемента в фитнес-клуб тоже можно считать инвестицией. Каждая семья является маленьким предприятием со своим бюджетом, планами, счетами, налогами и т.д. И точно также, как и любая фирма, может и должна разрабатывать инвестиционные проекты.

Для этого важно решить два вопроса:

Какую сумму семья готова инвестировать (сразу или периодически).

Какой финансовый инструмент для этого выбрать.

С первым вопросом все более или менее понятно: подсчитав ваши ежемесячные доходы и расходы, вы получите некоторое превышение, то есть ту сумму, которая остается от зарплаты после всех вычетов и необходимых закупок. Тем, у кого эта сумма отрицательная, дальше можно не читать, им не до инвестиций, им надо выбираться из долгов. А вот у кого она больше нуля хотя бы на 50-100 евро, надо будет задуматься над вторым вопросом.

Итак, какие есть варианты? Их не так много, всего два. Деньги можно вкладывать либо в деньги, либо в товар. Третьего человечество пока не придумало.

Вкладывая деньги в деньги, то есть в любой вид сберегательного вклада, мы получаем от банка или страховой компании гарантированные проценты. Проблема в том, что эти проценты никогда не превысят уровень инфляции, а значит даже в самом лучшем случае такая инвестиция не принесет прибыли. Конечно, небольшой резерв (кстати, так делают и многие фирмы) держать на таком счете необходимо – на всякий случай, мало ли какие срочные непредвиденные расходы могут возникнуть — но этот резерв не дожен превышать 2 – 3 тысячи евро для обычной среднестатистической семьи.

Вкладывая деньги в товар, мы защищаем их от обесценивания: ведь стоимость товара растет одновременно с инфляцией. Но этот товар должен быть пригоден к длительному хранению и готов к моментальной реализации. Идеальным товаром в этом смысле являются так называемые инвестиционные фонды. Они содержат различные ценные бумаги: акции компаний, государственные и корпоративные облигации, сертификаты и т.д. Такое широкое распределение позволяет свести риск вкладчика к минимуму: если даже одно из предприятий, чьи акции находятся в фонде, обанкротится, то остальные своими доходами перекроют ущерб. Так произошло, например, с фондом dit Osteuropa – несмотря на банкротство ЮКОСа, фонд дал более 25% прибыли!

Ликвидность фонда, то есть возможность при необходимости внось обратить ваши накопления в наличные деньги, – стопроцентная. В любой момент можно заполнить формуляр, отослать его по почте или по факсу, и через сутки – деньги на счете. Точно также можно менять сумму ежемесячных отчислений, например вместо 100 евро в месяц откладывать 50 или 220, или пополнять вклад за счет, например, рождественских денег.

При выборе фондов и заключении договоров рекомендуется обратиться к независимому финансовому консультанту, который поможет вам правильно оценить вашу финансовую ситуацию и посоветует те фонды, которые отвечают вашим целям и возможностям.

Справки по тел. 0172/94 95 157 или 02205/91 40 64

Другие публикации из рубрики «Финансы»

Другие публикации из рубрики «Интеграция»