. Что нам стоит дом построить

Или о том, как взять кредит в банке

Мы продолжаем серию статей о том, как построить свой дом в Германии. См. выпуски «Германия плюс» 2009.

Василий Александров. Мой будущий дом.

Василий Александров. Мой будущий дом.

Мы уже купили участок, нарисовали с архитектором будущий дом, иногда ссорясь из-за мелочей и пропуская важные вещи. Подали документы в строительную комиссию на согласование, бесконечно утрясали всякие детали и детальки там. И, наконец, получили разрешение на строительство. Ура! Гип-гип, на баррикады! Но погодите радоваться! А деньги? На что вы будете воплощать в жизнь ваш замечательно нарисованный на бумаге дом? Конечно, наши читатели к глупым не относятся и все это время они занимались поиском денег.

Это — самый настоящий поиск. Огромная работа, сравнимая с тем, что в стогу сена надо найти иголку. Разница лишь в том, что если иголку вы не найдете, катастрофы не произойдет, а вот если не найдете финансирование строительства, то беда постучится в ворота. Конечно, в этом деле на сегодняшний день незаменимый помощник Интернет. По меньшей мере, первое представление о процентах, кредитах и прочем вы можете получить на онлайн-калькуляторах финансирования строительства, предлагаемых многими порталами. Интернет-банки, как правило, все имеют такую функцию на своих страницах. Вы начинаете считать месячную нагрузку, нагрузку на годы, выплату процентов, стоимость денег. И уже радуетесь: экономическая ситуация сейчас очень благоприятна к тем, кто отважился на строительство своего жилья. Проценты низки и привлекательны!

Получив уникально низкие цифры, вы понимаете, что вполне можете себе позволить строительство или покупку квартиры/дома, и идете с распечаткой в соответствующий банк. И тут… вас встречает первая неожиданность.

— Что вы? Какие такие проценты? Нет, это только для клиентов ИКС и ИГРЕК, а вы к ним не относитесь.

Предложение, получаемое Вами от банка, отличается от предложения из Интернета минимум на 1%. Естественно, в пользу банка. Здесь работают маленькие хитрости: главное сейчас банку завлечь потенциального клиента на личный контакт. А дальше — как сложится. Сумеет банкир построить разговор и убедить, что его условия финансирования лучше, значит, ему повезло. Не сумеет — ушел клиент к другому.

СОВЕТ:

никогда не останавливайтесь в своих поисках на одном банке. Всегда сравнивайте альтернативы. Делая одинаковые запросы в различные банки, вы совершенно неожиданно можете получить различные предложения, отличающиеся до 1-2%.

Ваша работа по поиску финансирующего ваше строительство банка далеко на этом не закончилась. Вы уже постепенно входите в тему, считая свои будущие проценты вперед-назад и задом наперед, и понимаете, что самая разумная (может, не самая дешевая) схема финансирования — это не самая быстрая.

Поясним на примере. Вам нужен кредит на сумму 500 000 евро. Если речь идет о строительстве — меньшей суммы в Германии у вас не получится никак. Строительство длится какое-то время. Само собой разумеется, деньги вам нужны не сразу и не одноразово. Вы должны довольно подробно пройтись с будущей строительной фирмой по временному плану стройки — когда заканчивается один этап и начинается следующий. Кроме того, банки, как правило, предлагают различные проценты на разное время: чем короче срок кредита, тем ниже проценты. Соблазн велик — взять кредит всего на 5 лет. И тогда деньги стоят меньше 3 % (ситуация на май 2010 года). Но подумайте сами: всякое может случиться за пять лет. Резко изменится ситуация на финансовых рынках. Предполагается инфляция. Да и свою занятость на рынке труда вы гарантировать даже себе не можете.

СОВЕТ:

разбейте сумму кредита на несколько (желательно — много!) частей. Так что первую сумму вы полностью выплачиваете, скажем, через 3 года. Следующую — через 5 лет. И так далее — до полной выплаты всего кредита. Тем самым, самый дешевый кредит будет первый. Любой человек в состоянии оценить свое финансовое положение через три года (мы не берем крайние ситуации — смерть, несчастный случай). Вы можете регулировать (и тут в помощь вам машинка под названием калькулятор) суммы погашения кредита — т.н. Tilgung. Где-то вы можете взять 1% (на дальних кредитах!), а где-то 2% и даже 3%. Вы можете договориться с банком о т.н. Sondertilgung: появились вдруг в домашнем хозяйстве лишние деньги — почему не помочь банку? Такие одноразовые выплаты могут составлять 5-10% кредитной суммы.

В общем, возможностей много.

И еще одна хитрость-

СОВЕТ:

прочитав который, сразу забудьте тех, кто вам его дал.

Уже подписав в банке договор на финансирование, вы имеете возможность в течение двух недель без объяснения причины выйти из него. Вот эти две недели используйте для «игр». Не в покер! А предложите другим банкам рассмотреть ваши условия и намекните на то, что если «там» они будут лучше, то у них есть возможность получить вас в качестве своего клиента. Практика показывает: такая логика срабатывает!

Ваши вопросы и критические замечания посылайте по адресу: zeitung@germaniaplus.de

Валера Зайцев

Публикации в рубрике «Наш дом»